Sigorta şirketi ödeme yapmıyor ne yapmalıyım?

Question

Hasarınızın karşılanmadığını ya da ödemenin geciktiğini düşünüyorsanız, hukuki yollarla hak arama sürecini merak ediyor olmalısınız.

Answer 1

Sigorta şirketinin ödeme yapmaması veya geciktirmesi, maalesef sık karşılaşılan ancak haklarınızı arayabileceğiniz bir durumdur. İşte izlemen gereken adımlar ve bilmen gereken püf noktaları:

1. Durumu ve Belgeleri Kontrol Et

Öncelikle tüm belgelerini eksiksiz bir şekilde gözden geçir. Poliçenin kapsamını, hasar ihbarını, eksper raporunu, hasar tespit tutanağını ve varsa onarım faturalarını incele. Sigorta şirketinin ödeme yapmamasının veya geciktirmesinin gerekçesini yazılı olarak talep et. Bu, ilerideki itirazlarında elini güçlendirecektir. Bazen eksik belge, yanlış bilgi veya poliçe kapsamı dışı bir durum gerekçe gösterilebilir.

2. Şirkete Yazılı Başvuru Yap ve Bekle

Sigorta şirketine, talebinin reddedildiğini veya ödemenin geciktiğini belirten resmi bir dilekçe veya ihtarname gönder. Bu başvurunda, talebini net bir şekilde ifade et, ödeme yapılmasını istediğin miktarı belirt ve varsa ek belgelerini sun. Kanuna göre sigorta şirketi, hasar ihbarından sonra en geç 45 gün içinde incelemeyi tamamlayıp tazminat miktarını ve ödeme şeklini bildirmek zorundadır. Trafik sigortasında bu süre 10 iş günüdür. Eğer bu başvuruna 15 iş günü içinde yanıt alamazsan veya ret cevabı alırsan, hukuki yollara başvurma hakkın doğar.

3. Sigorta Tahkim Komisyonu (STK) En Hızlı Çözüm Yolun

Sigorta şirketi ile yaşadığın uyuşmazlıklarda Sigorta Tahkim Komisyonu (STK), hak arayabileceğin en etkili ve hızlı yoldur.

• Neden STK?: STK, sigorta uyuşmazlıkları konusunda uzman bilirkişiler tarafından değerlendirme yapılan, dava süreçlerine göre çok daha hızlı ve düşük maliyetli bir yargı mekanizmasıdır. Verilen kararlar genellikle bağlayıcıdır.
• Başvuru Şartı: STK'ya başvurabilmek için, yukarıda bahsettiğim gibi sigorta şirketine yazılı olarak başvurmuş ve bu başvuruya 15 iş günü içinde cevap alamamış veya olumsuz cevap almış olman gerekir.
• Avantajları: Genellikle 4 ay gibi kısa bir sürede sonuçlanır. Dava masrafları düşüktür ve belirli miktarların altındaki kararlar kesindir. Yüksek miktarlı kararlar için itiraz yolu açık olsa da, süreç yine mahkemelerden çok daha hızlıdır.

4. Hukuki Yollar: Tüketici/Ticaret Mahkemeleri ve İcra Takibi

Eğer STK'ya başvurma şartları oluşmamışsa, STK'dan aldığın karar aleyhine ise (veya belirli limitlerin üzerindeyse) ya da STK senin için uygun bir platform değilse, genel mahkemelere başvurabilirsin:

• Tüketici Mahkemesi: Eğer sigorta sözleşmesi senin bir tüketici olarak yaptığın bir işlemse ve hasarın konusu tüketici niteliğinde ise (örneğin kasko, konut sigortası gibi), Tüketici Mahkemesi'ne dava açabilirsin.
• Asliye Ticaret Mahkemesi: Sigorta şirketleri "ticari işletme" olduklarından, sigorta sözleşmelerinden kaynaklanan uyuşmazlıklar aslında Ticaret Mahkemelerinin görev alanına girer. Ancak genellikle, eğer sigortalı "tüketici" niteliğindeyse Tüketici Mahkemeleri yetkilidir. Bu ayrım önemlidir.
• İcra Takibi: Eğer elinde sigorta şirketinden alacağına dair kesinleşmiş bir belge (örneğin kesinleşmiş bir mahkeme kararı, STK kararı) varsa veya borç ikrarı niteliğinde bir belgeye sahipsen, doğrudan icra takibi başlatabilirsin.

Püf Noktaları ve Benim Tecrübemden Bir Örnek:

• Zaman Aşımı Süreleri: Hak kaybına uğramamak için zaman aşımı sürelerine dikkat et! Zorunlu trafik sigortalarında 2 yıl, diğer sigorta türlerinde ise genelde 2 yıl veya daha uzun süreler geçerlidir. Poliçeni ve ilgili kanunları kontrol et. Bu süreler genellikle rizikonun (hasarın) gerçekleştiği tarihten itibaren başlar.
• Her Adımı Yazılı Yap: Tüm başvurularını, itirazlarını ve yazışmalarını yazılı ve ispatlanabilir bir şekilde (APS, noter ihtarnamesi, iadeli taahhütlü posta, e-posta) yap. Bu belgeler, olası bir yargı sürecinde en büyük dayanağın olacaktır.
• Hukuki Destek: Özellikle karmaşık veya yüksek meblağlı hasarlarda bir sigorta hukuku avukatından destek almak, süreci senin lehine çevirme şansını ciddi şekilde artırır. Avukat, mevzuatı ve süreci iyi bildiği için haklarını en doğru şekilde arayacaktır.
• Örnek: Kendi tecrübelerimden biliyorum ki, hasarın tespiti ve ödeme miktarı konusunda sigorta şirketi ile sigortalı arasında çıkan anlaşmazlıklar, özellikle farklı eksper raporları söz konusu olduğunda yaşanır. Bir müşterimin aracında onarım bedeli, sigorta şirketinin anlaştığı eksper tarafından piyasa değerinin altında belirlenmişti. Müşteri kendi imkanlarıyla bağımsız bir eksperden rapor alıp, aradaki farkı göstererek STK'ya başvurdu. STK'daki bağımsız bilirkişi, her iki raporu ve piyasa koşullarını değerlendirerek hakkaniyetli bir karara vardı ve sigorta şirketinin ek ödeme yapmasını sağladı. Bu durum, doğru adımlar atıldığında sonuç almanın ne kadar mümkün olduğunu gösteriyor.

Unutma, sigorta sözleşmeleri iki taraflı taahhütlerdir ve hakların yasalarla korunmaktadır. Yeter ki haklarını bil ve doğru yolları izle.